8月9日消息，搜狐焦點獲悉，近日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》(銀保監(jiān)辦便函〔2019〕1157號)，決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查工作，“嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為”。

一、專項檢查主要內(nèi)容

該文件主要內(nèi)容包括：32個城市：北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。3家機構(gòu)：各銀保監(jiān)局可根據(jù)地產(chǎn)信貸規(guī)模、風(fēng)險等情況自行確定檢查的具體銀行，數(shù)量原則上不得少于3家。1年業(yè)務(wù)：2018年6月30曰至2019年6月30日期間的相關(guān)業(yè)務(wù)，可適當追溯或延伸。

5個檢查要點：

·貫徹落實國務(wù)院關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場決策部署和監(jiān)管部門規(guī)定的情況

·房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況

·房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況

·信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域

·同業(yè)和表外業(yè)務(wù)

二、專項檢查通知對23號文的落實

近期監(jiān)管對于房地產(chǎn)融資可謂是“動真格”。2019年5月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號文《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，針對房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定，詳細列舉了銀行、信托等機構(gòu)需要重點清理整頓的違規(guī)點。

就在23號文發(fā)布不久之后，銀保監(jiān)會緊接著就對信托地產(chǎn)融資展開了實打?qū)嵉拇笳�頓，多家信托公司近期收到銀保監(jiān)會窗口指導(dǎo)，要求這些信托公司增強大局意識，嚴格落實“房住不炒”的總要求，控制地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模，將房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增量和增速控制在合理水平。此次監(jiān)管機構(gòu)重拳出擊后，信托地產(chǎn)融資的多條路徑被堵死，有多家信托機構(gòu)甚至直接叫停了新增業(yè)務(wù)。

在信托嚴格落實房地產(chǎn)調(diào)控和監(jiān)管政策的同時，也有部分地區(qū)銀保監(jiān)局窗口指導(dǎo)銀行控制地產(chǎn)業(yè)務(wù)增速。此次專項檢查工作之后，根據(jù)目前的政策環(huán)境來看，我們認為，銀行對房地產(chǎn)的融資也勢必將進一步收緊，房地產(chǎn)企業(yè)從金融機構(gòu)獲取資金也將更加困難。

23號文規(guī)定銀行機構(gòu)地產(chǎn)融資違規(guī)情況包括以下幾個方面：

1、表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；

2、未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資

3、個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；

4、資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；

5、并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；

本次專項檢查和23號文比更加細化，要求更加細致。

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以下為《通知》原文：

中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知

一、檢查目的

堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”的定位，進一步推進銀行機構(gòu)貫徹落實房地產(chǎn)調(diào)控政策和監(jiān)管規(guī)定，嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化，著力推動落實房地產(chǎn)長效管理機制，不斷促進房地產(chǎn)市場健康有序發(fā)展。

二、檢查的城市

根據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布的2019年6月份全國70城商品住宅銷售價格指數(shù)，結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點重點城市名單，本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個城市。

三、檢查機構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍

各銀保監(jiān)局可根據(jù)重點城市的實際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機構(gòu)。各銀保監(jiān)局可選擇房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高的機構(gòu)、房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險較為突出的機構(gòu)、與融資規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)合作較多的機構(gòu)、與交易火爆樓盤合作密切的機構(gòu)等。各銀保監(jiān)局檢查銀行機構(gòu)的數(shù)量原則上不得少于3家。

本次檢查的業(yè)務(wù)范圍，包括被查機構(gòu)2018年6月30曰至2019年6月30日期間的相關(guān)業(yè)務(wù)，各銀保監(jiān)局可根據(jù)實際情況適當追溯或延伸。

四、檢查內(nèi)容和要點

(一)貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場決策部署和監(jiān)管部門規(guī)定的情況。

貫徹落實國家房地產(chǎn)政策和監(jiān)管規(guī)定所采取的主要措施、取得的效果及存在的問題。

(二)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況

一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

二是房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況，包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業(yè)資質(zhì)審查等，以及違規(guī)向“四證”不全項目提供融資。

三是個人住房貸款管理情況，包括落實差別化信貸政策，執(zhí)行最低首付比例和限貸政策要求，履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。

四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業(yè)合作情況，被中介機構(gòu)套取銀行信用問題，租賃貸款被挪用問題，為中介機構(gòu)、住房租賃企業(yè)等擾亂租賃市場行為提供資金情況。

(三)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況

一是房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和評估體系建設(shè)，以及貸后風(fēng)險管理情況。

二是房地產(chǎn)相關(guān)制度是否健全、審慎和有效，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理是否到位。

三是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險分類情況。

(四)信貸資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域

一是個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購房，以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

二是資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

三是并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于開發(fā)房地產(chǎn)。

四是通過流動資金授信、經(jīng)營性物業(yè)授信等為房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資情況。

(五)同業(yè)和表外業(yè)務(wù)

一是對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標準化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況。

二是投向房地產(chǎn)企業(yè)或項目的同業(yè)投資風(fēng)險審查、資金投向合規(guī)性審查及投后風(fēng)險管理情況。

三是直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問題。

四是繞道違規(guī)辦理土地儲備融資、放大政府債務(wù)等問題，以多層嵌套方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題，委托貸款資金違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域情況。

各銀保監(jiān)局應(yīng)于2019年11月20日前將檢查報告及附表、典型案例等報送銀行檢查局。同時，各銀保監(jiān)局應(yīng)于12月10曰前向被查機構(gòu)印發(fā)現(xiàn)場檢查意見書，并抄送銀行檢查局。

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